马云也没料到，二维码替代品已经问世，不是刷脸支付而是央行产品

王皇珍

　　前不久，北京、上海、浙江、山东等23个省(区、市)市场监管部门在浙江省杭州市召开了反垄断工作座谈会，此次会议总结了反垄断工作取得的成绩，并研究部署“十四五”时期的反垄断工作。而这一会议再次将马云及阿里巴巴推上了热议的焦点。

　　为什么要推进“反垄断”呢?主要原因是在当期整体的经济市场中，有部分细分市场已经出现了寡头现象。举几个简单的例子，比如“网约车”，最早的网约车出现时，其价格便宜令人咋舌，在平台各种补贴的加持下，本来要花20块钱的出租车可能只需要几块钱就能搭乘到网约车。再比如“外卖”，早期的外卖也是非常便宜，最早的BAT(百度阿里腾讯)三巨头为了抢夺这个市场也是争得头破血流。包括后面的购物、出行、社区团购等各个方面都或多或少出现了“垄断”的苗头。

　　在这种恶意竞争的背景下，早期消费者可能会尝到一些甜头，但等到垄断市场形成后，其市场就会变成卖方市场，当时尝到的甜头，最后都会“吐出来”。因此，对其相关的产业进行反垄断是很有必要的。

　　但“反垄断”并不是今天要谈论的主题，今天要谈论的是其企业相关的另一项功能：二维码。

　　提到二维码，很多人第一时间想到的是其“支付”功能，事实上我国对于二维码的研究早在上世纪90年代就已经开始了，最早被应用于商业、交通运输以及邮政物流等领域，实现对货物的管理、对物流包裹的管理、产业车间的自动化等，随着互联网技术不断成熟，被广泛应用于各种方面，终于衍变为我们所熟知的支付功能，如今大街小巷的商户基本上都配置了二维码收款功能。

　　反观我们的支付方式，最早人们是用“贝壳”进行交易，随着朝代不断演变，货币的形势也在不断改变，中国古代货币在形成和发展的过程中，先后经历了五次极为重大的演变，但改变始终都是以实物的形势存在的。直到近代，才逐渐出现了“电子货币”等虚拟形式货币。随后支付宝、微信的兴起，其庞大的用户数量使得交易形式逐渐从实体货币转变为“扫码”的方式。

　　相信很多人都有这样一个感觉，那就是现在钱越来越不经用了，除了货币本身贬值之外，一部分原因也是由于支付形势的改变，钱的变化只是手机上余额数字的减少，因此很多人感觉不到“心疼”。如今我们到哪里都是扫码支付，出门基本上也不用携带多少现金。支付宝和腾讯作为大家最常使用的平台，支付宝的全球用户多达12亿，微信支付月活跃数量也高达11.5亿人。二维码俨然成为了主流的支付方式。

　　不过在互联网发展如此之快的时代，产品的更替也是必然的，马云也曾在一次节目采访中透露过未来二维码可能会被三种新的方式替代。

　　指纹支付：相较于扫码支付而言，指纹支付更加快捷并且安全，目前支付宝和微信都附加了这种支付功能，一般的智能手机也有能够实现。

　　刷脸支付：随着科技的不断发展，其人脸识别的精准程度也迎来了质的飞跃，如今很多产品都能实现刷脸支付，据有关数据披露，我国的这项技术将在2022突破7.6亿人次使用。相较于普通的扫码支付而言，这种支付方式更加“接地气”，并且就算是长得很像的双胞胎，仪器也能够精准识别。

　　智能化无感支付：对于开车上班族而言，智能化无感支付能够节省很多时间，以前我们出入进入高速ETC收费站、地下停车场、小区时只能使用扫码、刷脸等支付功能，但是现在很多地方已经开始了智能化无感支付，给出行节省了很多时间。随着私家车进一步普及，这项技术未来也会被广泛应用。

　　但出乎马云意料之外的是，上述这几种支付在取代二维码之前，央行也推出了新的支付方式，并且大有“后浪推前浪”的趋势，也就是所谓的“数字人民币”

　　简单来说，数字人民币就是电子版的人民币，可以使用手机完成支付，但与支付宝和微信不同的是，数字人民币不需要进行相关的绑卡操作，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能。比如我们经常使用的支付宝、微信，账户是不共通的，需要绑定相应的银行卡，并且提现还要收取一定的手续费，十分麻烦，但数字人民币解决了这些繁琐的步骤。

　　此外，数字人民币还有自己额外的优势，比如在停车场、地下通道、飞机等信号很差的场所，使用线上功能支付会有延迟，网络不好的地方很耽误事情，但数字人民币实现了双离线支付功能，任何场合都能使用。并且数字人民币提供了更高的安全性，就算遇到了盗刷等问题，也能第一时间进行挂失。对于没有智能手机或者困难人群，也能将支付终端更改为IC卡、功能机。

　　可能有人会认为，这么方便的操作，普及起来还需要很长一段时间。但事实上今年已经有两个城市作为试点城市了，深圳、苏州、北京。10月份深圳就有5万人领取了200元数字人民币红包，前不久苏州人民政府联合人民银行开展了数字人民币红包试点工作。就在昨天丽泽桥西的金唐大厦一家名为漫猫咖啡的咖啡店内也启动了数字人民币应用场景测试。

　　可见，数字人民币离我们并不遥远，根据官方透露出的消息来看，今后数字人民币还将在雄安新区、成都等地进行试点，2~3年内基本实现全国范围推广。

　　可能微信和支付宝也没有想到，这一天会来得如此之快，虽然数字货币作为法定货币与支付宝和微信的支付方式并不冲突，但是无论是支付便捷程度还是安全程度，数字货币都有比较大的优势，不得不说二维码扫码的方式正在面临着严峻的考验。

　　(来源：今日头条 财经前瞻)