手中有50万，近几年“抓时机”先买房，还是“冷处理”存银行？

　　前不久，中指研究院发布了《2020年11月中指百城价格指数报告》。报告显示11月百城均价：新建住宅环比上涨0.32%，同比上涨3.63%。这么算来，已经是今年第五个月房价突破万元了，按照这个趋势，12月房价也会突破万元，那么今年将会是整体房价突破万元的“元年”。

　　回想20年以前，全国平均房价不足2000元/㎡，短短20年房价翻了5倍。可能有人会认为我，20年前的100块钱也完全足以当现在的500块钱使用，这样看来房价上涨得并不算太快。但有两个问题值得我们注意：

　　这里的5倍仅仅指的是“平均值”，如果去掉房价下跌或者长期房价处于较低水平的偏远城市，那么很多城市的上涨幅度会远远大于500%。

　　房价大涨趋势止步于2018年，很多城市的房价也从2018年开始进入了由涨转跌的过程，如今虽然恢复稳定，但房价还是低于2018年。

　　为什么房价大涨趋势会在2018年停止呢?主要是由于过去房价涨势过快，百姓收入跟不上，手里的钱能买到的面积越来越小，因此国家于2016年正式提出了“房住不炒”的理念，在各地积极配合进行楼市调控的努力下，房价大涨趋势终于止步在2018年，又经过一年多的调控，房价整体进入了稳定的趋势。

　　再来谈一下上文提到过的“钱”，为什么大家都会感觉钱越来越不经用了呢?数据显示，在1999年的时候，中国的M2货币余额为119897.9亿元，截止到2018年年底的时候约为1827000亿元。即经过20年时间，中国的M2余额是以前的15.24倍。也就是说过去的1块钱相当于现在的15块钱，虽然这个计算方式存在一定的瑕疵，不过也能一定程度上帮助我们理解。

　　就目前的情况来看，绝大多数人的储蓄习惯还是将钱用于买房或者存入银行。根据今年4月央行发布的城镇居民家庭负债统计报告来看，如今家庭资产的主要构成由实物资产构成，而实物资产中房子也是主要构成部分。那么对于购房者来说，如果手里有50万元，近几年应该“抓时机”先买房，还是“冷处理”存银行?

　　1、对于无房刚需

　　在楼市的不断调控下，房价整体走势已经进入平缓趋势，因此不少人都说房价泡沫消除后，房价会整体大跌，导致一些购房者不敢买房。但相比于房价大涨而言，房价大跌造成的后果可能会更加严重，因为房价大跌后，一些还在还房贷的购房者会发现自己剩余的房贷足以重新买一套房子，于是会选择弃房断供。那么银行就会多一笔坏账，而坏账超过负荷后，银行就会破产倒闭，最终整体的金融结构失衡，形成经济危机。

　　此外，很多家庭的全部积蓄都融于房地产之中，房价下跌过快的话，那么这些资产也会蒸发。因此未来房价不可能大跌。对于无房刚需而言，房子是用来自己住的，只要房价处于稳定的发展趋势，那么就不会对自己产生多大的影响。但值得一提的是，现在买房已经不需要和以前一样，凑钱再贷款买房了，以至于让自己背负沉重经济压力。买得起就买，买不起等等再买。因此对于无房刚需而言，如果手里有50万，还是可以选择买房的。

　　2、对于投资需求

　　不得不说，过去房价大涨也与炒房有很大关系，所谓炒房实际上就是对房子进行投资的过程，低价将房子买入再高价卖出，在低买高卖的过程中形成了大量的房价泡沫，而为此买单的就是无房刚需了。虽然炒房行为不值得提倡，但在过去房价大涨的时候，炒房确实不失为一种很赚钱的方式，基本上只要跟风投资，最后一定不会亏，并且也不需要任何操作。

　　不过随着楼市的不断调控，如今炒房也成为了高危行业。因为对于炒房客来说，二套房的房贷利率为6%~7%左右，并且算上各种持房成本在里面，需要房价每年上浮10%左右才能有一定盈利。但如今房价的整体涨幅已经远低于这个数字了，因此炒房甚至还会亏本。

　　那么有没有城市能达到这个涨幅呢?答案肯定是有的，但需要投资者具备相当好的投资眼光，不仅要保持这个涨幅，并且还需持久。随着楼市调控的力度不断加大，很多城市已经提高了房屋出售的年限，这就意味着房子需要在手中多待几年才能出手，也加大了持房风险。根据中指研究院发布的11月房价数据来看，就连房价一直领跑的深圳都出现了下跌，下跌幅度排在第10位。

　　而就算碰到了楼市前景好的城市或者地区，要想实现最终的盈利还需要将房子“卖出去”才行。最近几年二手房市场的行情大家也清楚，各地二手房市场的挂牌量都在不断增加，但成交的热度却一直没有提升，说明未来二手房竞争会比较激烈，二手房也不容易出售，稍有不慎房子可能会烂在手里。因此对于抱有投资房产想法的人来说，最好的选择还是将钱存起来或者用于其他投资渠道。

　　简单总结一下，手里有50万未来几年如果是用于自住的话，可以选择买房，只需要记住不让自己背负巨额资金压力即可。如果是用于投资需求的话，在购房门槛提高、持房门槛增加、出手难度加大的三重压力大，炒房不是一个很好的选择。

　　(来源：今日头条 财经前瞻)