2021年楼市的第一股寒风，48亿房贷面临“高压线”

王皇珍

　　令人印象深刻的2020年已经过去。

　　基于对2020年的半年数据统计，10余家房地产贷款占比超标，10家上市银行的住房贷款比同样超标。

　　2020年的12月31日下午，人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，监管部门对银行分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限。

　　个人住房贷款余额占比上限方面，中资大型银行为32.5%，以股份行和个别城商行为代表的中型银行为20%，以城商行、民营银行等为代表的小型银行为17.5%。

　　此政策与2020年12月31日公布，2021年1月1日起施行。

　　银行加码，并且此次是没有事先通知，并且没有一点缓冲期的。这种情况从没有过，央行这次是真的放了大招，实打实的规定了比例。

　　简而言之呢，就是银行级别越小，能发放的房地产贷款占比就越小。原因在于近几年央行发现房地产贷款占比越来越高，担心房地产贷款捆绑整个金融体系。

　　那么问题来了，此次调控对房产行业有影响吗?会不会耽误到我贷款买房?

　　客观而言，影响不大，不过也只是短期内影响不大。

　　此次调控，并不只是针对房产行业。

　　调控比例，要么变高分母，要么缩小分子，分子指的是房产贷款，分母指的是总贷款。如果提高对实体贷款的量，也是同样可以起到调控的作用的。

　　银行一方面为了预防楼市危机，减少分子量，能够使整体运营更健康，就算出现大面积断供或价格崩塌，银行也不至于宣布破产。另一方面也与我国宣布重视实体经济有关，银行将资金贷款给发展实体经济的企业，增加了贷款数额总量，也同样是一举多得的好事。

　　再从数据上来看(图片有版权，无法搬运)

　　第一档超标的有建设银行和中国银行。

　　第二档超标的有招商银行、中信银行、浦发银行、兴业银行。

　　第三档超标的有杭州银行、成都银行、郑州银行、青岛银行、青农银行。

　　其实没什么问题，大部分银行都还在“线内”，基本上都能平稳落地，短期不会受到此次调控影响。

　　从长期来看，这次调控貌似有些不妙了。

　　首先是银行在审核房贷业务时，对于征信和流水必然会更加严格，调控红线在上，控的是硬性指标，精准且实际。

　　其次对于银行和企业来说，信贷增量是时刻需要注意的事情，宝贵的信贷资源绝不可能像以前一样一股脑投向房地产。

　　1月1日的“限贷令”可以说是央行在态度上的一种宣誓，也是今年打响房地产“去金融化”的第一枪。

　　2020结束了，不管怎么说都结束了，它和未来5年相比，也许是楼市最好的一年。

　　数据参考：

　　《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》

　　《2020房地产相关行业贷款占比》

　　《通知》

　　《2020年二级市场交易占比》

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　　(来源：今日头条 信阳房产网)